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2025年03月14日 星期五
六部門規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 確保金融資源精準(zhǔn)強(qiáng)鏈穩(wěn)鏈
2025-02-26

近日,中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、最高人民法院、國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)、商務(wù)部、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局6部門就《關(guān)于規(guī)范供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù) 引導(dǎo)供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)更好服務(wù)中小企業(yè)融資有關(guān)事宜的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)對(duì)社會(huì)公開征求意見?!锻ㄖ肪劢箲?yīng)收賬款電子憑證等供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù),規(guī)范相關(guān)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展,對(duì)商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈信息服務(wù)機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)等提出系列規(guī)范管理措施。

中國(guó)銀行研究院研究員葉銀丹表示,近年來,我國(guó)供應(yīng)鏈金融快速發(fā)展,在提升產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同、緩解中小企業(yè)融資難等方面發(fā)揮了積極作用,但也暴露出諸多問題,如核心企業(yè)過度占用供應(yīng)商資金、應(yīng)收賬款確權(quán)不清、虛假交易融資、資金脫實(shí)向虛等。部分企業(yè)濫用供應(yīng)鏈金融工具,形成潛在信用風(fēng)險(xiǎn)?!锻ㄖ芬?guī)范市場(chǎng)秩序,確保金融資源精準(zhǔn)流入供應(yīng)鏈薄弱環(huán)節(jié),有利于提升產(chǎn)業(yè)鏈整體韌性,增強(qiáng)供應(yīng)鏈穩(wěn)定性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

“供應(yīng)鏈金融對(duì)發(fā)揮金融服務(wù)功能,保障產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈暢通,增加中小微企業(yè)融資可得性等發(fā)揮了積極作用?!敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示,供應(yīng)鏈金融可以借助產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈盤活小微企業(yè)資產(chǎn),為小微企業(yè)提供增信,緩解小微企業(yè)在融資過程中存在的合規(guī)抵質(zhì)押物不足、與金融機(jī)構(gòu)之間信息不對(duì)稱等問題,從而更好地滿足小微企業(yè)的融資需求?!锻ㄖ分塾谝?guī)范供應(yīng)鏈金融發(fā)展,有助于讓供應(yīng)鏈金融在滿足小微企業(yè)融資方面的優(yōu)勢(shì)更好發(fā)揮,更好滿足小微企業(yè)的融資需求。

《通知》要求,供應(yīng)鏈核心企業(yè)不得利用優(yōu)勢(shì)地位拖欠中小企業(yè)賬款或不當(dāng)增加中小企業(yè)應(yīng)收賬款,不得要求中小企業(yè)接受不合理的付款期限,不得強(qiáng)制中小企業(yè)接受各類非現(xiàn)金支付方式和利用非現(xiàn)金支付方式變相延長(zhǎng)付款期限。對(duì)此,葉銀丹表示,此前部分核心企業(yè)利用強(qiáng)勢(shì)地位壓制供應(yīng)商,拖延應(yīng)付款項(xiàng),導(dǎo)致中小企業(yè)融資難、現(xiàn)金流緊張?!锻ㄖ窂?qiáng)化核心企業(yè)責(zé)任,明確其在供應(yīng)鏈金融中的義務(wù),有助于打破“信用截留”現(xiàn)象,讓供應(yīng)鏈上下游企業(yè)獲得更公平的融資機(jī)會(huì)。

此外,《通知》設(shè)定了兩年過渡期。葉銀丹認(rèn)為,這給了經(jīng)營(yíng)主體充分的適應(yīng)時(shí)間。“穩(wěn)步推進(jìn)、逐步規(guī)范”的方式有助于企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)要求下逐步優(yōu)化供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式,形成更加穩(wěn)健、可持續(xù)的行業(yè)發(fā)展格局。

專家認(rèn)為,未來,還應(yīng)強(qiáng)化監(jiān)管協(xié)同、提升金融服務(wù)、加快完善相關(guān)法律,確?!锻ㄖ仿涞綄?shí)處。“應(yīng)強(qiáng)化政策執(zhí)行與監(jiān)管,確保合規(guī)落地。”葉銀丹建議,供應(yīng)鏈金融涉及銀行、核心企業(yè)、供應(yīng)商、第三方金融科技公司等多方主體,應(yīng)建立跨部門協(xié)同監(jiān)管機(jī)制,推動(dòng)人民銀行、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)協(xié)作監(jiān)管,形成信息共享機(jī)制,防范監(jiān)管套利。同時(shí)須加大對(duì)違規(guī)行為的監(jiān)管力度,對(duì)虛假貿(mào)易背景、重復(fù)融資、資金空轉(zhuǎn)等問題進(jìn)行嚴(yán)厲打擊,提高違法成本,形成有效震懾。

婁飛鵬認(rèn)為,為了更好落實(shí)《通知》,一方面,需要結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、核心企業(yè)和小微企業(yè)交易模式等,針對(duì)性設(shè)計(jì)細(xì)化的金融服務(wù)方案;另一方面,需要考慮供應(yīng)鏈金融對(duì)融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)、交易、信用等信息有較多需求的特點(diǎn),充分利用數(shù)字信息技術(shù),提升金融服務(wù)質(zhì)效。此外,圍繞供應(yīng)鏈金融發(fā)展的需求,還需要為其提供支付結(jié)算等綜合服務(wù)。

針對(duì)金融機(jī)構(gòu),葉銀丹建議,加快金融科技賦能,推動(dòng)大數(shù)據(jù)和人工智能在風(fēng)控中的應(yīng)用,結(jié)合交易流水、發(fā)票數(shù)據(jù)、稅務(wù)信息等多維數(shù)據(jù),構(gòu)建智能風(fēng)控模型,實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化審批和精準(zhǔn)定價(jià)。此外,還可加快數(shù)字人民幣在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用,依托其智能支付能力,實(shí)現(xiàn)資金的精準(zhǔn)流轉(zhuǎn)和用途監(jiān)管,降低資金挪用與套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),還應(yīng)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新模式,提高中小銀行的參與度。金融機(jī)構(gòu)可通過銀企合作,構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)鏈+金融”模式,基于真實(shí)交易提供訂單融資、存貨融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品,提升中小企業(yè)的融資可得性。中小銀行可借助地方政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)和科技平臺(tái)設(shè)立供應(yīng)鏈金融專營(yíng)機(jī)構(gòu),精準(zhǔn)服務(wù)本地產(chǎn)業(yè)鏈,形成特色供應(yīng)鏈金融模式。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,加快完善相關(guān)法律體系更為重要。葉銀丹建議,應(yīng)健全應(yīng)收賬款確權(quán)和債權(quán)保護(hù)機(jī)制,明確電子合同、電子發(fā)票、數(shù)字簽名的法律效力,防止相關(guān)企業(yè)無故拒絕確權(quán)或拖欠賬款,保障供應(yīng)商權(quán)益。同時(shí),加快供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)證券化的立法進(jìn)程,推動(dòng)應(yīng)收賬款資產(chǎn)支持證券(ABS)及存貨融資資產(chǎn)證券化的法律框架完善,提高供應(yīng)鏈金融資產(chǎn)的流動(dòng)性,幫助企業(yè)拓寬融資渠道。(經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 陳果靜)

來源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)




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